股神巴菲特說過,任何人都可以成為百萬富翁。要透過投資來增長資產,考慮過這三個元素就可以:
本金
時間
利率(報酬率)
身為一名平凡的上班族,我沒有太高的本金,也不見得能夠馬上找到高報酬率的標的,我剩什麼可以靠?
時間。
但是光有時間,本金不足,也很難累積「複利的力量」。
幸好,在現代金融體系,就算你不是富二代,還是有不錯的本金槓桿可以使用的,就是去借貸。
借貸就像是在廚房裡借用鄰居的調料或廚具來完成一道菜。想像你在準備一頓大餐,但發現自己缺少某些關鍵的調料或設備,比如說一把專業的廚師刀或是一瓶高級的橄欖油。
於是,你向鄰居借用這些東西,使得你能夠完成這頓大餐。在這個過程中,你(借款人)從鄰居(貸款人)那裡借到了需要的物品(資金),承諾在未來的某個時候歸還它。
你能夠順利地完成自己的作品,還可以為此賺錢!
借貸就能允許個人在缺少足夠資金的情況下,仍能有機會實現目標,正如借用調料或廚具可以讓你完成一道菜一樣。
以下是幾個了解自己是否使用借貸可以先了解的主題
如何評估自己是否適合借貸?
你可以用的貸款工具
戒慎恐懼
如何評估自己是否適合借貸?
受到傳統重士輕商的儒教社會氛圍影響,華人社會對「借錢」、「信用」有莫名的恐懼與排斥。
(不過對於吵房扛房貸倒是甘之如飴)
因此寫作本文就是要推廣「借錢」的正確態度。
第一,就是了解自己是否真的適合。以下這幾個層面可以幫助你理解自身的狀況:
財務狀況:評估你的財務狀況,包括你的收入、支出、儲蓄和現有負債。如果你每月有穩定的淨現金流,並且存款可以用來支付未來至少六個月的生活費用,那麼你在一個相對健全的財務狀態,可考慮透過借貸開槓桿投資。
風險承受能力:考慮你對風險的承受能力。借貸來投資意味著增加了財務風險,如果市場不利可能會損失本金,需要確定你能否接受這種風險。
投資知識和經驗:評估自己的投資知識和經驗。成功的投資需要對市場有深入的了解和正確的判斷,如果你對投資相關知識不夠熟悉,借貸可能不是最佳選擇,搞得最後沒賺錢反而多繳利息給銀行
貸款條件:仔細研究和比較不同的借貸:包括利率、借貸期限、開辦費和還款條件等。選擇對你最有利的貸款條件可以有效降低成本提高投資回報。
還有一個大絕招-諮詢專業、合格的理財顧問。
專業的意見需要付費,但可以節省你大量的時間與試錯成本,這會讓你避免大量金錢的損失,千萬不要跟錢過不去。
你可以用的貸款工具
針對年輕上班族透過信用取得更高本金來增長資產,:
信用貸款:透過個人信用狀況申請信用貸款,可以獲得一筆較大的資金用於投資。要特別注意貸款的利率和還款條件,確保你的投資報酬率高於貸款成本。
比方說如果你的借款利率只有 2%,而投資大盤 ETF 績效可達 3~4%,只要市場沒有出現大幅度的回調,那麼這就是一筆能夠獲利的借貸
另外,關於信用貸款,我在我的 X(Twitter 有發表一些談條件的技巧,請參閱這裡
抵押貸款:如果你已經擁有房地產或金融資產,可以考慮使用抵押貸款的方式來獲得較大的資金,這個資金體量與利率條件都很好。
證券融資:利用股票投資中的融資機制,即以現有股票作為擔保,從券商那裡借款進行更多的股票或資金投資。
這可以放大你的投資額,但也增加了風險,因為市場不如預期時你會有被迫清算的風險,屆時損失也是放大的。
比較適合個人借貸的工具大概有這幾種,還有透過信用卡可以周轉現金的這裡就不討論。
對於一般無資產累積的人來說,較安全穩健的做法,就是穩定自己的本業,盡量提升自己信用貸款的條件,比較好控制風險。
戒慎恐懼
我已經第三次借錢了,這之間所有的情緒已經逐漸麻木。直到這週跟剛嘗試信貸的朋友聊到他整個借貸過程的感受,我才回想到這過程的感受…
對,借錢應該是要讓你感受到恐懼的,你最好要恐懼。
以下是三個具體的恐懼情緒,以及我們可以如何試圖克服:
突然收到巨款的恐懼:生平第一次拿到這麼大一筆錢,要怎麼用?沒有用好利息馬上就一直跑了?這個機會成本好高!
加倍害怕損失的恐懼:如果投資賠錢,不只是賠自己的錢,還賠了別人借的錢,等同於未來的現金流會更加緊縮。
每月看到貸款數字的恐懼:如果資產沒有如願一直增長,卻看到每月帳單負債金額+利息持續出現,不免緊張
會怕就好,我個人覺得呢,有欠錢才更有動力賺錢。
借錢的目的是賺錢,我們可以藉著這樣的恐懼,把注意力放在成長,而非失去,會讓人轉向更積極的心態。
最後…
如果你還年輕,時間是你的朋友。本金不見得是。
不過你可以透過聰明的信用管理來槓桿,取得足夠的本金並將這部分資金投入到潛在收益更高的投資項目中。
當你看到自己的投資智慧幫助資產逐漸增長時,那份成就感是難以言喻的。
不僅是財富的累積,更是對自己財務管理能力的信心增長。記住,關鍵在於開始行動,即使是小額的信用擴展,只要投資得當,也能在長期累積中看到顯著的成果。
透過借貸取得更高的本金進行投資是一種可以加速資產增長的策略,但它隨著較高的風險。
切記:獲利之前永遠是風險
重要的是要充分評估自己的財務狀況和風險承受能力,我們不需要一昧地害怕與恐懼,但是需要理性、充分地了解最好與最壞的狀況是什麼。
如果你仍不確定,那麼建議先諮詢專業財務顧問,以確保策略的可行性和安全性。