你所擁有的財富就是認知能力的具現

我要來寫這個俗氣的題目了。

關於錢與生活，好像怎麼講就是這些事，但每隔一段時間還是很適合提醒自己是否有好好實踐真理？還是一直在犯類似的錯誤？

為什麼你所擁有的財富就是認知能力的具現？

請看以下分層的描述：

1. 收入

2. 支出

3. 財務目標

4. 抗風險

5. 投資

6. 借貸

收入

刻意選擇高薪的工作，刻意獲得更高現金流。反之如果依照興趣或其他因素選擇工作則不見得有好的報酬。

這僅是拓寬自己認知，並且去選擇的邏輯，並非鼓吹每個人都必須追逐高薪。

收入的來源不是只有工作，若你有更高的能力可以兼職、創業、錢滾錢…這都是你應該賺的。

支出

支出管理本質是知道自己是誰，什麼該做、什麼不該做，恪守本分，生活自然平衡快樂。

於是你可以駕馭慾望，而不是被慾望拖著走，被錢追著跑。

花費不一定要收入呈現正比。消費並不是成功的象徵，追求意義才是。（詳見：金錢應用於創造無以倫比的美好體驗）

財務目標

設定財務目標，最大的好處是去除不必要的焦慮，錢並不是「累積越多越好」，而是夠用就好。

當然不會有人嫌錢多，但是當累積的代價超乎你生活所能負荷時，對你而言還是越多越好嗎？

財務目標讓我們可以終為使累積與運用金錢，真正地貫徹生活。

累積金錢只是手段，不是目的。（詳見：重新思考「錢總是不夠」背後是什麼意思？為什麼？）

抗風險

風險的種類非常多，並非所有事情都可以預測與規避。因此透過購買保險抗風險是我認為所有人都應該採取的必要行動。

更進階一點，保險還能幫助你守住資產、分配與繼承。完成更多「人際」之間的風險規避。

身旁也有一些很會賺錢與投資、收支也控制很好的朋友，買了房子，股票大賺，卻拒絕購買保險。真正風險來臨時，很有可能一切皆被摧毀，不禁令人擔心。

投資

投資是你將對世界與社會的理解轉化成資產增長。

投資可以是生活的興趣也可以是賺錢的手段，對於兩者皆是的人，更是能從尋求意義中賺取財富。

…如果你熱愛某個行業並能預測其走向，試試買股票

…如果你熟悉某個區域並熱愛探詢該區域的居住需求，很適合搞房地產

…如果你想跟隨市場的繁榮一起賺取報酬，直接躺著買市值型 ETF 就好

當你對世界與社會累積越多理解，反而會覺得到處都是賺錢的機會，選擇把精力專注在要賺什麼錢，反而才是需要再專研的課題。

借貸

如果你還年輕，時間是你的朋友。本金不見得是。

不過你可以透過借貸工具來槓桿，你可以可控的成本來獲取更高幅度的增長機會。舉例來說，台灣年的通膨約是 3%，如果你能跟銀行借到 3% 以下的利率，反而是變相得利，因為金錢縮水的速度大於獲取金錢的成本。

對於操作借貸有興趣者，歡迎參閱《年輕上班族如何透過取得更高的本金來增長資產？給一般人的借貸入門指南》

缺少任何一個都會讓你得來不易的金錢又悄悄離開你。

比如我可能很專注在本業與投資，但我常常在生活上犯一些小錯（這三個月掛失兩張信用卡XD) 讓支出計畫小小失控。

診斷一下自己的認知能力

對財務沒有太多概念的人，不見得是害怕數字，而是不夠真正理解自己想要的是什麼、需要有什麼目標。財務數字不過是這些事情的量化而已。

像是我最近替一位諮詢收支與財務目標的規劃，他主要的問題是：投資理財的道理都懂，但就是不知為何遲遲不做？

於是我們一起整理了一下支出，支出總結是最能還原一個人生活樣態的方法：他熱愛生活、運動，懂得享樂但非常節儉，有不錯的儲蓄率。

這位朋友在我心目中是個自我覺察程度非常高的人，收入也不錯。有這樣的現金流其實他應該盡快開始資產配置的，遲遲不做實在有點可惜。

再次挖掘後我們才發現，沒有動作的原因是沒有關於「金錢」的目標。

短期內並沒有需要挪用大筆金錢的打算，比起快速累積資產，他的注意力反而都在自己的工作是否能創造出影響力。

然後工作的樣態會影響所有對生活的想像與安排，這才是沒有行動的主因。

於是我改建議他如果無論如何都想跨入投資第一步，或許直接先買債券 ETF 或美金定存就很不錯了，至少跑贏台灣通膨，現值也不太會減少，不用分心去煩惱投資的心理門檻。

我協助他做的，正是提升對「財務目標」的認知，以及具體的「投資」選項，並且給他一點小小的行動提示。

或許有一點小小的行動就不錯了，行動本身就會帶來力量。有力量的事情才有辦法持續。

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希望盡量透過 30 分鐘的交流，協助歸納總結你的收支模式，初步給出你可以馬上採取行動的建議，達到凡事請早的效果…

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